Cara Tarik Uang dari Rekening Tabungan dengan Benar: Panduan Lengkap

Banyak orang menyadari bahwa salah satu cara terbaik untuk menghemat uang dalam jangka panjang adalah dengan menyimpannya di rekening tabungan, di mana uang tersebut bisa menghasilkan pendapatan pasif, alih-alih hanya diam dan perlahan kehilangan nilai karena inflasi. Masalahnya, sering kali baru saat mereka ingin mengakses tabungan itu, mereka sadar bahwa mereka tidak tahu harus mulai dari mana. Jadi, bagaimana cara tarik uang dari rekening tabungan tanpa kena denda atau hambatan lainnya?

Bahkan kalau kamu memang perlu menggunakan tabungan karena “hari hujan” yang selama ini ditakuti akhirnya datang, atau kalau kamu sekadar ingin mengambil sebagian uang untuk keperluan lain, aku akan mencoba menjawab semua pertanyaan kamu lewat panduan 101 ini. Di sini, kamu akan menemukan semua cara mengambil uang di buku tabungan yang paling memungkinkan, sekaligus berbagai batasan dan aturan yang biasanya berlaku.

Aku juga akan menutupnya dengan menunjukkan keseluruhan proses dari awal sampai akhir menggunakan dua layanan transfer uang yang cukup dikenal, yaitu Ogvio dan Wise. Kalau kamu belum pernah menggunakan layanan transfer uang sebelumnya, aku cenderung menyarankan Ogvio sebagai pintu masuk pertama kamu: aplikasinya menyediakan semua yang dibutuhkan untuk memulai transfer yang murah dan simpel dari lebih dari 160 negara dan wilayah yang didukung.

Apakah kamu tahu?

Ingin menjadi lebih pintar & menambah penghasilan dengan kripto?

Berlangganan - Kami membuat video baru tentang penjelasan kripto setiap minggu!

Can Russia Use Crypto to Bypass Sanctions? (Animated)

BERLANGGANAN

DI YOUTUBE

Memahami Rekening Tabungan Kamu

Kebanyakan orang yang mencari tahu cara mengambil uang dari uang tabungan setidaknya sudah punya gambaran dasar tentang bagaimana rekening ini bekerja, tapi mari kita ulas lagi fondasinya kalau memang diperlukan.

Singkatnya, rekening tabungan adalah jenis rekening bank yang dirancang khusus untuk menyimpan uang untuk keadaan darurat atau tujuan tabungan lainnya. Bank biasanya menggunakan dana di rekening tabungan sebagai sumber untuk menyalurkan pinjaman, itulah sebabnya hampir semua bank besar menawarkan produk ini. Dan tentu saja, mereka butuh insentif agar orang tertarik menyimpan uang di sana.

Di sinilah bunga berperan. Sebagian besar rekening tabungan pada dasarnya “membayar” kamu karena menyimpan uang di dalamnya. Besarnya bunga bisa berbeda-beda, tergantung jenis rekening, kondisi pasar, dan promosi dari bank. Misalnya, sebuah bank bisa saja menawarkan suku bunga pengantar yang lebih tinggi saat kamu pertama kali membuka rekening, lalu menurunkannya setelah beberapa waktu.

Kalau kontrak rekening kamu tidak secara jelas menetapkan suku bunga tetap untuk jangka waktu tertentu, bank berhak mengubahnya kapan saja. Secara umum, makin kompetitif suku bunganya, makin besar juga kemungkinan nilainya berfluktuasi.

Jenis-Jenis Rekening Tabungan

Sebenarnya ada banyak jenis rekening tabungan. Tergantung seberapa luas definisi yang kamu gunakan, daftarnya bahkan bisa mencakup sampai delapan variasi. Aku akan menyebutkannya secara singkat, tapi untuk sekarang, mari fokus ke dua jenis utama yang paling sering dipilih saat orang ingin membuka rekening tabungan: rekening tabungan tradisional dan rekening tabungan hasil tinggi.

Rekening Tabungan Tradisional

Rekening tabungan tradisional adalah, sesuai namanya, opsi dasar “vanilla” yang ditawarkan oleh sebagian besar bank dan credit union. Justru di situlah salah satu keunggulannya: kalau diberi pilihan, banyak orang lebih nyaman menyimpan semua rekening mereka di satu lembaga agar proses transfer terasa lebih mulus dan praktis.

Dikelola oleh bank tradisional (fisik), jenis rekening ini punya beberapa kelebihan yang jelas. Rekening tabungan tradisional sering jadi pilihan utama bagi orang yang masih lebih suka setoran dan penarikan tunai dibandingkan perbankan online. Selain itu, perpindahan dana masuk dan keluar biasanya cukup fleksibel, dengan sedikit hambatan. Beberapa bank mengenakan biaya pembukaan dan/atau biaya bulanan sekitar $5–$12, sementara yang lain menawarkannya secara gratis.

Namun, seperti yang mungkin sudah kamu duga, kelemahan utamanya adalah suku bunga yang relatif rendah. Berdasarkan data terbaru dari Bankrate, rata-rata imbal hasil rekening tabungan nasional di AS hanya sekitar 0,62% APY. Dengan tingkat bunga ini, saldo $10.000 di rekening tabungan hanya akan menghasilkan kira-kira ~$62,04 per tahun.

Rekening Tabungan Hasil Tinggi (HYSA)

Kalau menurut kamu mempelajari cara tarik uang dari rekening tabungan terasa kurang menarik karena keuntungannya nyaris tidak terasa, kemungkinan kamu lebih cocok dengan rekening tabungan hasil tinggi. Dari namanya saja sudah kelihatan keunggulannya. Suku bunga HYSA yang bisa mencapai hingga 4% membuat rekening tabungan tradisional terlihat jauh tertinggal.

HYSA biasanya ditawarkan oleh bank online, dan inilah yang menjelaskan kenapa suku bunganya bisa jauh lebih menarik.

Namun, keterbatasan yang sepenuhnya berbasis online juga punya sisi minus. Misalnya, banyak bank online tidak menyediakan kartu debit fisik, dan layanan pelanggan mereka biasanya juga lebih terbatas dibandingkan bank konvensional.

Lainnya

Aku tidak akan membahas secara mendetail jenis-jenis rekening tabungan lainnya, tapi sebagai referensi, berikut gambaran umum dari beberapa opsi lain yang paling populer di AS:

Tabel: Gambaran Jenis Rekening Tabungan di AS

Seperti yang bisa kamu lihat, kalau membahas soal cara mengambil uang dari rekening tabungan, fitur utama yang perlu kamu perhatikan adalah likuiditas. Ada jenis rekening tabungan yang memang dirancang seperti pintu putar, dengan uang yang bisa keluar-masuk sesuai kebutuhan. Tapi ada juga yang fungsinya lebih mirip brankas jangka panjang, dengan hambatan lebih besar dan aturan penarikan yang jauh lebih ketat.

Penemuan Paling Disukai

Mencari informasi yang lebih mendalam tentang topik terkait? Kami telah mengumpulkan artikel serupa untuk Anda. Yuk kita lihat!

Pengiriman Uang

Apakah PayPal Tersedia di Filipina? Semua yang Harus Kamu Ketahui

Remitansi

Cara Kirim Uang Dari UEA ke Filipina

Pengiriman Uang

Cara Kirim Uang ke Pakistan Dari Inggris (Murah dan Cepat)

Apakah Bisa Menarik Uang dari Rekening Tabungan? Aturan & Regulasi

Seperti yang akan kamu temukan di bagian berikutnya, mempelajari cara mencairkan tabungan sebenarnya tidak jauh berbeda dari menarik uang dari rekening giro. Perbedaan utamanya adalah, tergantung jenisnya, rekening tabungan biasanya punya beberapa batasan tambahan.

Jadi, apakah kamu bisa menarik uang dari rekening tabungan kapan saja? Di Amerika Serikat, jawabannya adalah: tergantung. Hingga beberapa waktu lalu, jenis penarikan tertentu dari rekening tabungan dibatasi oleh Regulation D dari Federal Reserve, yang menetapkan batas maksimal enam penarikan per bulan. Namun, aturan ini hanya berlaku untuk jenis transfer berikut:

• Transfer bank online;
• Transfer yang dilakukan lewat telepon;
• Transaksi menggunakan cek atau kartu debit;
• Transfer otomatis atau yang sudah disetujui sebelumnya, seperti penarikan (terjadwal) secara berkala.

Seperti yang bisa kamu lihat, ada satu jenis penarikan yang tidak termasuk dalam daftar ini, yaitu penarikan tunai. Singkatnya, kalau cara utama kamu mengakses tabungan adalah lewat ATM, kamu masih aman.

Dan buat kamu yang lebih sering pakai perbankan online, ada kabar baik (setidaknya secara teori): sebagai respons terhadap pandemi Covid-19, Federal Reserve mencabut ketentuan ini dan menyerahkan ke masing-masing bank apakah mereka ingin mempertahankan batas tersebut atau menghapusnya. Akibatnya, banyak bank mengklasifikasikan sebagian besar rekening tabungan sebagai rekening giro^[1] demi menyederhanakan pelaporan.

Banyak bank online dan credit union memanfaatkan momen ini untuk memberi keleluasaan lebih bagi nasabah dengan menghapus batas enam penarikan per bulan. Contohnya termasuk Ally, Marcus by Goldman Sachs, American Express, Capital One, dan banyak lainnya.

Di sisi lain, sebagian besar bank tradisional memilih untuk tetap mempertahankannya. Kalau kamu punya rekening tabungan di Wells Fargo, Bank of America, Chase, atau Truist, sayangnya kamu masih terikat dengan batas federal ini. Kalau kamu melampauinya, bank bisa mengenakan denda sekitar $3 hingga $5 per transaksi, atau bahkan membekukan rekeningmu jika pelanggaran terjadi berulang kali.

Namun, tidak semua bank seketat itu. Satu-satunya cara untuk tahu pasti adalah dengan membaca kebijakan bankmu sendiri. Jangan hanya mengandalkan pernyataan umum, dan pastikan kamu paham bagaimana bankmu menangani penarikan dari rekening tabungan supaya tidak kena masalah di kemudian hari.

Terakhir, perlu aku tekankan bahwa proses dan aturan penarikan tidak selalu sama untuk semua jenis rekening tabungan. Misalnya, cara tarik uang dari rekening tabungan pendidikan biasanya mengharuskan kamu menghubungi penyedia dan mengajukan permintaan penarikan secara khusus. Sementara itu, rekening IRA tidak mengizinkan penarikan tanpa denda sebelum usia 59½ tahun.

Empat Cara untuk Menarik Uang dari Rekening Tabungan

Sekarang setelah kamu memahami cara kerja rekening tabungan dan berbagai keterbatasannya, kita masuk ke pertanyaan utamanya: bagaimana cara mengambil uang dari rekening tabungan. Secara umum, ada empat opsi utama yang bisa kamu pilih.

Perbankan Online

Kalau kamu sudah terbiasa memindahkan uang dari satu rekening bank ke rekening lain lewat platform perbankan online, mempelajari cara mentransfer uang dari rekening tabungan akan terasa sangat mudah.

Terutama jika rekening tabungan dan rekening giro kamu berada di bank yang sama. Dalam kasus ini, kamu bisa menggunakan transfer internal antar-rekening, yang biasanya gratis dan instan. Sebagian besar platform perbankan online memungkinkan kamu berpindah antar rekening dengan cepat, dan rekening-rekening tersebut biasanya sudah saling terhubung, jadi kamu tidak perlu mengatur koneksi secara manual.

Sebaliknya, kalau kamu mentransfer ke rekening giro di bank lain, prosesnya akan menggunakan transfer ACH domestik. Pada transfer pertama, kamu perlu memasukkan detail rekening bank tujuan, tapi setelah itu kamu bisa menambahkannya ke daftar tepercaya dan melakukan transfer berikutnya hanya dengan beberapa klik.

Transfer ACH biasanya memakan waktu 1 hingga 3 hari kerja, meskipun beberapa bank menawarkan opsi Same-Day ACH dengan biaya tambahan. Transfer ACH biasa dikumpulkan sepanjang hari lalu diproses dalam satu siklus semalam, sedangkan Same-Day ACH punya tiga jendela pemrosesan terpisah:

• Jendela pagi: Kirim sebelum 10:30 ET, dana tersedia pukul 13:30;
• Jendela sore: Kirim sebelum 14:45 ET, dana tersedia pukul 17:00;
• Jendela malam: Kirim sebelum 16:45 ET, dana tersedia pukul 17:00 keesokan harinya.

Seperti yang terlihat, semuanya sangat bergantung pada waktu. Mengirim Same-Day ACH terlalu sore bisa membuat transfer tertunda ke hari berikutnya, jadi kalau kamu butuh dana dengan cepat, jangan menundanya. Perlu diingat juga bahwa Same-Day ACH tidak tersedia di akhir pekan atau hari libur nasional.

Hal serupa juga berlaku untuk transfer ACH biasa. Kalau kamu memulai transfer terlalu larut, kemungkinan besar transfer tersebut tidak masuk ke batch pertama dan akan menambah satu hari lagi pada waktu pemrosesan.

Biaya transfer ACH berbeda-beda tergantung bank, tapi umumnya relatif murah (dibandingkan dengan transfer kartu atau transfer kawat internasional, misalnya). Biasanya berkisar antara $0.20 hingga $1.50 per transaksi, sementara Same-Day ACH bisa dikenakan biaya hingga $5.

Untuk batas transfer, hasilnya juga bisa sangat bervariasi. Bank of America, misalnya, menetapkan batas cukup rendah yaitu $1,000 per transfer untuk rekening pribadi, sementara sebagian besar rekening Chase bisa mencapai $25,000. Beberapa bank seperti SoFi bahkan menawarkan batas hingga $100,000.

Di luar soal kecepatan, satu-satunya kekurangan penarikan dari rekening tabungan lewat transfer online adalah batas enam penarikan per bulan yang sudah aku jelaskan sebelumnya (jika aturan ini masih berlaku di bankmu).

Layanan Transfer Uang

Misalnya, kamu sedang mencari cara tarik saldo tabungan tanpa kartu debit. Saat ini, banyak orang meninggalkan rekening giro tradisional dan beralih ke neobank atau layanan transfer uang, lalu bertanya-tanya apakah platform tersebut bisa digunakan untuk kebutuhan ini.

Kabar baiknya, kamu tidak perlu khawatir. Proses memindahkan uang dari rekening tabungan ke MTS seperti Ogvio atau Wise sama mudahnya—bahkan kadang lebih mudah—dibandingkan transfer antar bank. Karena sebagian besar platform ini berfokus pada mobile, mereka biasanya menawarkan pengalaman pengguna yang jauh lebih nyaman di layar kecil dibandingkan bank tradisional, sekaligus integrasi yang lebih mulus dengan dompet digital.

Ada satu perbedaan utama yang perlu kamu pahami. Kecuali jika penyedia rekening tabunganmu sudah terintegrasi langsung dengan platform transfer uang pilihanmu, prosesnya akan berjalan dari arah sebaliknya. Artinya, alih-alih memulai penarikan dari rekening tabungan, kamu akan melakukan penyetoran ke platform transfer uang.

Ini juga berarti bahwa, dalam banyak kasus, kamu akan mengikuti struktur biaya dan batas yang ditetapkan oleh MTS tersebut. Kabar baiknya, beberapa platform justru menawarkan biaya dan batas yang lebih longgar dibandingkan kebanyakan bank (hal ini akan aku bahas lebih lanjut di bagian khusus nanti).

	OGVIO	WISE
Skor Keseluruhan	9.8	9.6
Biaya Transaksi	Gratis	Bervariasi
Model Harga	Per transaksi	Per transaksi
Nilai Untuk Uang
Penilaian Akhir	Layanan transfer uang global dengan fitur tambahan penetapan nilai tukar mata uang yang fluktuatif dipatok ke USD dan EUR.	Layanan kirim uang digital tepercaya dengan biaya jelas dan kurs bagus, tapi opsi pengambilan tunai terbatas.
	Kunjungi situs Baca ulasan	Kunjungi situs Baca ulasan

Tabel: Perbandingan Ogvio dan Wise

Perlu diingat juga bahwa transfer ke neobank atau MTS tetap dikategorikan sebagai “transfer online” dan masih bisa tunduk pada batas Regulation D (jika aturan tersebut masih diterapkan oleh bankmu).

Penarikan ATM

Apakah kamu bisa menarik uang dari rekening tabungan dalam bentuk tunai, seperti halnya dari rekening giro? Tentu saja bisa. Dalam banyak kasus, satu-satunya syarat adalah kamu memiliki kartu debit. Kalau penyedia rekening tabunganmu adalah bank tradisional, ini biasanya bukan masalah. Bahkan, sebagian besar neobank saat ini juga sudah menyediakan kartu debit, baik virtual maupun fisik.

Selain itu, kalau kamu butuh cara tarik uang dari rekening tabungan tanpa kartu debit, beberapa bank sudah menyediakan ATM tanpa kartu yang menggunakan NFC atau kode QR untuk mengotorisasi penarikan.

Menariknya lagi, ini adalah salah satu dari sedikit cara untuk “mengakali” batas Regulation D yang sudah dibahas sebelumnya. Untuk penarikan lewat ATM, satu-satunya batasan biasanya hanyalah saldo rekeningmu sendiri dan limit yang ditetapkan oleh bank (dan tentu saja, jumlah uang tunai yang tersedia di ATM tersebut, kalau kita mau benar-benar teliti).

Sekali lagi, kamu tetap perlu membaca kebijakan bankmu masing-masing. Namun, umumnya bank menyediakan penarikan tanpa biaya di ATM milik mereka sendiri (dalam jaringan). Sebaliknya, penarikan dari ATM milik bank lain biasanya akan dikenai biaya tambahan.

Aku akan menghemat waktumu dengan ringkasan singkat mengenai biaya dan batas penarikan ATM di beberapa bank paling populer di AS:

Tabel: Gambaran Biaya dan Batas Penarikan ATM di Bank-bank AS.

Perlu dicatat, angka-angka di atas adalah biaya dan batas untuk rekening standar (dasar). Banyak bank menawarkan sistem rekening berjenjang dengan berbagai potongan biaya, sekaligus batas pengeluaran dan penarikan yang lebih tinggi.

Apakah kamu tahu?

Ingin menjadi lebih pintar & menambah penghasilan dengan kripto?

Berlangganan - Kami membuat video baru tentang penjelasan kripto setiap minggu!

What is Uniswap? (UNI Token Explained With Animation)

BERLANGGANAN

DI YOUTUBE

Penarikan Langsung (OTC)

Apakah ada cara mengambil uang di buku tabungan yang fleksibel (atau jenis rekening tabungan lainnya) tanpa perbankan online, layanan transfer uang, atau ATM? Jawabannya, cukup mengejutkan: ada. Penarikan melalui meja OTC (juga dikenal sebagai penarikan langsung atau di titik penjualan) memang tidak seumum tiga opsi lainnya, tetapi bisa menjadi alternatif yang sangat berguna dalam kondisi tertentu.

Penarikan OTC adalah penarikan langsung, di mana kamu meminta petugas bank untuk menangani transaksi secara tatap muka.

Kalau kamu bertanya-tanya kenapa harus repot datang ke cabang bank hanya untuk menarik uang, alasannya sederhana: penarikan OTC biasanya memiliki batas yang jauh lebih tinggi dibandingkan penarikan lewat ATM. Sebagian besar bank mengizinkan penarikan hingga $20.000 melalui meja teller, meskipun beberapa di antaranya meminta pemberitahuan setidaknya satu hari sebelumnya. Seperti yang bisa kamu tebak, jenis penarikan ini juga tidak tunduk pada batas Regulation D.

Prosesnya sendiri cukup sederhana. Setelah datang ke cabang, kamu hanya perlu memberikan detail rekening kepada petugas bank (termasuk PIN kartu), menunjukkan identitas resmi, lalu mengisi formulir penarikan. Beberapa bank juga meminta SSN (Social Security Number), setidaknya untuk penarikan di atas jumlah tertentu.

Ada bank yang menawarkan penarikan OTC secara gratis, sementara yang lain mengenakan biaya kecil.

Bagaimana Cara Menarik Uang dari Rekening Tabungan ke Ogvio

Salah satu pemain yang relatif baru di dunia transfer uang, Ogvio, langsung mencuri perhatian dengan paket fitur yang lengkap dan menarik. Aplikasi ini memungkinkan pembayaran online ke lebih dari 160 negara dan wilayah dengan biaya yang termasuk paling kompetitif di pasar. Selain itu, transfer P2P ke sesama pengguna Ogvio sepenuhnya gratis dan instan.

Ogvio juga mendukung berbagai metode pengisian saldo: mulai dari kartu kredit/debit, transfer bank, dompet digital, permintaan pembayaran langsung dari pengguna Ogvio lain, hingga deposit kripto. Namun, untuk konteks ini, hanya dua metode yang relevan: pengisian melalui kartu dan transfer bank.

Kalau kamu mencari opsi yang paling murah, mengisi saldo lewat transfer bank adalah pilihan terbaik: Ogvio tidak mengenakan biaya untuk deposit via transfer bank. Di Amerika Serikat, Ogvio mendukung transfer ACH, wire, dan FedNow.

Sementara itu, pengisian saldo menggunakan kartu kredit atau debit dikenai biaya sebesar 1% dari nilai transaksi. Ogvio sendiri tidak menetapkan batas eksplisit untuk kedua metode ini, jadi batas maksimalnya tetap bergantung pada limit yang ditetapkan oleh penyedia rekening tabunganmu.

Ada satu hal penting yang perlu aku ingatkan. Ogvio mewajibkan proses verifikasi KYC sebelum kamu bisa menggunakan transfer bank. Namun, pada saat tulisan ini dibuat, fitur tersebut belum tersedia bagi warga AS yang membayar pajak di AS (hanya tersedia untuk warga negara AS yang tinggal di luar negeri dan membayar pajak di negara lain yang didukung). Untuk sementara, opsi yang tersedia bagi mereka hanya pengisian dan transfer melalui kartu, kripto, serta antar pengguna.

	OGVIO
Metode Pendanaan	Kartu Apple Pay Google Pay Bank transfer
Metode Pengiriman	Deposit bank Kartu Google Pay Apple Pay
Jaringan yang Didukung	Base
Kecepatan Transaksi	| | | | | Lama Rata-rata Sangat Cepat
Pembayaran Banyak Tujuan
Pembayaran Terjadwal
	Kunjungi situs Baca ulasan

Tabel: Fitur-fitur Ogvio

Itu tadi penjelasan teoretisnya. Sekarang, aku akan tunjukkan secara langsung cara tarik uang dari rekening tabungan ke Ogvio lewat tutorial langkah demi langkah.

Semua selesai! Kalau kamu ingin melakukan pengisian lewat kartu, pilih [Card Payment] di panel "Add money", masukkan detail kartu kamu, klik [Continue], lalu konfirmasikan deposit tersebut.

Cara Mengambil Uang di Tabungan ke Wise

Wise adalah salah satu nama besar di industri layanan transfer uang online, dan itu bukan tanpa alasan. Aplikasi ini menawarkan dukungan yang sangat baik untuk pembayaran internasional, sehingga pengguna bisa mengisi saldo akun atau melakukan pembayaran dalam salah satu dari lebih dari 40 mata uang yang didukung. Wise beroperasi di lebih dari 160 negara dan juga menyediakan beberapa fitur menarik lainnya, seperti opsi untuk "mengunci" nilai tukar mata uang.

Penduduk Amerika Serikat, Inggris, dan Kanada bisa memanfaatkan integrasi Wise dengan sejumlah bank lokal. Selain alur transfer yang lebih cepat, transfer bank yang terhubung juga dilengkapi dengan nilai tukar yang dijamin dan dikunci saat pembayaran diotorisasi (berbeda dengan transfer bank biasa, di mana nilai tukar baru dikunci ketika Wise menerima dana untuk transfer kamu).

Jika tidak ada konversi mata uang, menambahkan uang ke akun Wise lewat transfer bank hanya dikenakan biaya $0.17 per transaksi. Transfer biasanya akan masuk dalam waktu hingga 3 hari kerja. Pengisian lewat kartu debit memerlukan waktu sekitar 30 menit, tetapi kamu harus menukar kecepatan tersebut dengan biaya yang lebih tinggi, yaitu sebesar $1.25.

Faktor lain yang kemungkinan akan memengaruhi pilihan metode pengisian kamu adalah batas deposit. Dengan transfer bank, kamu bisa mengirim hingga $20,000 per transfer per hari, sementara batas untuk pengisian lewat kartu debit jauh lebih rendah, yaitu hanya $2,000 per transfer per hari.

	WISE
Metode Pendanaan	ACH Wire Kartu SEPA Faster Payments SWIFT iDEAL Trustly
Metode Pengiriman	Deposit bank ATM Dompet mobile
Jaringan yang Didukung	Hanya fiat
Kecepatan Transaksi	| | | | | Lama Rata-rata Sangat Cepat
Pembayaran Banyak Tujuan
Pembayaran Terjadwal
	Kunjungi situs Baca ulasan

Tabel: Fitur-fitur Wise

Untuk memulai, mari kita lihat proses memindahkan uang dari rekening tabungan ke Wise melalui transfer bank:

Itu saja! Mulai sekarang, rekening bank ini akan tetap terhubung ke akun Wise kamu supaya proses transfer berikutnya jadi lebih mudah. Kamu bisa melihat dan mengelola semua rekening yang terhubung dengan mengklik ikon nama di sudut kanan atas dasbor, lalu masuk ke [Payment methods].

Alur deposit lewat kartu debit jauh lebih sederhana. Langkah awalnya sama, hanya saja kamu perlu memilih [Debit card] di panel "Paying with". Setelah klik [Continue], kamu tinggal memasukkan detail kartu dan klik [Pay].

Kamu juga bisa menyimpan kartu ini sebagai metode pembayaran supaya lebih praktis untuk transfer berikutnya.

Pertimbangan & Tips Utama

Dasar-dasar cara tarik uang dari rekening tabungan sebenarnya tidak sulit dipelajari. Namun seperti banyak hal lainnya, detail kecilnya bisa cukup rumit. Sebelum kamu melangkah lebih jauh, berikut beberapa saran yang bisa membantu mengarahkan kamu ke keputusan yang tepat.

Pertama-tama, pastikan kamu punya alasan yang kuat untuk melakukan penarikan. Rekening tabungan memang tidak ditujukan untuk pengeluaran kecil sehari-hari. Inti dari adanya bunga adalah supaya kamu mendapatkan lebih banyak dengan menyimpan uang di rekening, bukan dengan sering menghabiskannya.

Selain itu, tidak menabung cukup uang merupakan salah satu penyesalan finansial yang paling umum. Dalam satu studi, 52% orang Amerika berusia 62–95 mengungkapkan penyesalan ini,^[2] sementara hanya 1.5% yang melaporkan penyesalan karena menabung terlalu banyak.

Pada akhirnya, keputusan untuk menerapkan cara tarik saldo tabungan kamu memang akan selalu bersifat subjektif sampai batas tertentu. Meski begitu, sulit untuk membantah bahwa beberapa alasan jelas lebih baik daripada yang lain. Berikut beberapa situasi dan kondisi di mana menggunakan tabungan kemungkinan besar akan lebih menguntungkan dibandingkan kerugian jangka panjang dari bunga:

• Kondisi darurat. Ada kalanya, meskipun sudah berusaha semaksimal mungkin, hidup tetap saja menghadirkan hambatan. Entah itu hal kecil seperti mobil mogok atau masalah yang lebih serius seperti tagihan medis, tidak ada alasan untuk merasa bersalah menggunakan tabungan untuk menutupi pengeluaran tak terduga.
• Investasi. Kalau kamu siap mendiversifikasi aset, memindahkan sebagian tabungan ke peluang investasi yang solid bisa menjadi penggunaan yang masuk akal—selama jumlahnya memang dana yang siap kamu relakan jika terjadi risiko.

• Inflasi. Jika kamu menggunakan rekening tabungan tradisional, suku bunga rendah sekitar ~0.62% APY atau bahkan lebih kecil sering kali tidak sebanding dengan tingkat inflasi tahunan. Dalam kondisi seperti ini, kamu mungkin perlu mempertimbangkan untuk menarik dana tersebut atau memindahkannya ke HYSA.

Di sisi lain, ada juga beberapa situasi di mana kamu justru lebih mungkin menyesali keputusan penarikan:

• Pembelian impulsif. Meski terlihat menggoda untuk mengambil sebagian tabungan demi liburan mendadak yang sebenarnya di luar kemampuan, hal seperti ini biasanya bukan penggunaan terbaik dari rekening tabungan.
• Kondisi pasar yang tidak pasti. Banyak orang terburu-buru menarik tabungan saat resesi atau krisis ekonomi. Namun, keputusan yang didorong oleh panik dan FOMO jarang memberikan hasil yang baik dalam jangka panjang.

Jadi, bagaimana cara menentukan apakah menarik tabungan itu memang layak dilakukan? Tidak ada satu rumus yang cocok untuk semua orang, tetapi berikut ini adalah pendekatan yang menurutku cukup masuk akal sebagai titik awal. Tentukan kerangka waktu tertentu, lalu hitung potensi hasil yang akan kamu peroleh dari bunga atas saldo tabungan saat ini, ditambah dengan setoran yang kamu rencanakan selama periode tersebut.

Setelah kamu punya perkiraan yang cukup realistis tentang potensi keuntungan di masa depan, bandingkan angka tersebut dengan tingkat inflasi tahunan yang diproyeksikan, potensi untung atau rugi dari investasi, atau faktor lain yang relevan dengan alasan penarikan kamu.

Proses ini juga sebaiknya tidak dilakukan sekali saja. Di masa depan, coba tinjau kembali pola penarikan kamu. Bisa jadi kamu akan menyadari bahwa kamu akan lebih diuntungkan jika menggunakan jenis rekening tabungan yang berbeda (misalnya, dengan imbal hasil lebih tinggi atau tingkat likuiditas yang lebih rendah atau justru lebih tinggi).

Contohnya, jika ternyata sebagian besar penarikan kamu digunakan untuk menutup biaya medis, tetapi di saat yang sama kamu sering tergoda untuk menghabiskan tabungan pada pembelian yang tidak penting, kamu mungkin perlu mempertimbangkan rekening tabungan yang secara khusus ditujukan untuk kebutuhan kesehatan. Pasalnya, proses penarikan dari rekening tabungan fleksibel atau HSA biasanya melibatkan prosedur tambahan.

Terakhir, pertimbangkan juga implikasi pajaknya. Di AS, setiap bunga tahunan yang kamu peroleh dari rekening tabungan dianggap sebagai penghasilan kena pajak dan wajib dilaporkan ke IRS (Internal Revenue Service). Besarnya pajak yang harus dibayar akan ditentukan oleh kelompok pajak kamu.

Kamu bisa mengecek kelompok pajak yang berlaku melalui situs web IRS. Untuk tahun 2025 dan 2026, tarif pajaknya berkisar antara 10% hingga 37%, tergantung pada pendapatan tahunan, status pernikahan, dan faktor lainnya.

Perlu ditegaskan sekali lagi: pajak hanya dikenakan atas bunga yang kamu peroleh, bukan atas total saldo tabungan. Jadi, misalnya, jika kamu punya $10,000 di rekening tabungan dengan bunga 0.2%, pajak hanya dikenakan atas $20 yang dibayarkan bank kepadamu.

Perlu diingat juga bahwa hal ini sangat dipengaruhi oleh jenis rekening tabungan yang kamu gunakan. Rekening tabungan tradisional dan HYSA dikenakan pajak secara reguler, begitu pula deposito berjangka dan rekening pasar uang. Sebaliknya, IRA memungkinkan penundaan pajak hingga masa pensiun dan pajak baru dibayarkan saat penarikan.

Penemuan Paling Trending

Jelajahi koleksi artikel, panduan & tutorial terkait Bursa Kripto kami yang paling menyeluruh. Selalu buat keputusan yang tepat!

Kartu Kredit / Debit

Cara Transfer Uang Pakai Kartu Kredit: Panduan Lengkap

Pengiriman Uang

Cara Tarik Uang dari PayPal: Biaya, Batasan, dan Lainnya

Pengiriman Uang

Cara Tarik Uang dari Webull: Panduan, Tips, dan Alternatif yang Baik

Kesimpulan

Pada dasarnya, cara tarik uang dari rekening tabungan tidak terlalu rumit. Semuanya bergantung pada ke mana dana tersebut akan kamu alihkan (misalnya, menjadi uang tunai atau dipindahkan ke rekening lain) serta pemahaman kamu terhadap biaya dan batas yang ditetapkan oleh bank untuk jenis penarikan ini.

Namun, jika dilihat lebih dalam, ada banyak detail penting yang perlu diperhatikan. Tidak semua rekening tabungan diciptakan sama, dan jenis rekening yang kamu miliki pada akhirnya akan menentukan bagaimana, kapan, dan dalam kondisi apa kamu bisa menarik dana, serta bagaimana penghasilannya dikenakan pajak. Terakhir, pastikan kamu punya alasan yang benar-benar kuat untuk menarik tabungan, supaya semua usaha terkait cara mencairkan tabungan dan konsekuensinya memang sepadan.

Referensi Ilmiah

1. Dutta A. S., Kulkarni K. G., Lai K. P.: 'Tackling the Economic Challenges of COVID-19: A Look at the Federal Reserve System: History and Present Day';

2. Hurwitz A., Mitchell O. S.: 'Financial regret at older ages and longevity awareness'.

Kirim Uang ke Seluruh Dunia

Lihat cara terbaik untuk mengirim uang ke negara lain dengan cepat, aman, dan dengan biaya serendah mungkin.

Kirim uang ke Eropa

Kirim uang ke AS

Kirim uang ke Uni Emirat Arab

Kirim uang ke Britania Raya

Kirim uang ke Indonesia

Kirim uang ke Ukraina

Kirim uang ke Mesir

Kirim uang ke El Salvador

Kirim uang ke Kanada

Kirim uang ke Kolombia

Kirim uang ke Singapura

Kirim uang ke Thailand

Kirim uang ke Turki

Kirim uang ke Republik Dominika

Kirim uang ke Nigeria

Kirim uang ke Pakistan

Kirim uang ke Filipina

Kirim uang ke Prancis

Kirim uang ke Brasil

Kirim uang ke Vietnam

Kirim uang ke Portugal

Kirim uang ke Meksiko

Kirim uang ke Tiongkok

Kirim uang ke Afrika Selatan