Ulasan N26

N26 awalnya dikenal sebagai Number26, lalu menghapus kata “umber” untuk menghemat lima karakter — dan sedikit kepribadian. Dalam ulasan N26 ini, aku mencari hal yang serupa dalam aplikasinya: menghemat waktu, menghemat langkah, dan menghemat uang. Pertanyaannya, apakah semua pintasan itu cukup untuk memberi kontrol yang kuat atas pengeluaran harian?

Sekarang, N26 adalah bank yang berfokus pada wilayah Uni Eropa dengan lisensi Jerman dan perlindungan hingga €100,000 (±Rp1,75 miliar). Fakta menarik: N26 merupakan bank mobile 100% pertama yang memperoleh dan beroperasi dengan lisensi perbankan penuh di Jerman (2016). Setelah keluar dari pasar Inggris dan AS, fokusnya kini beralih ke Eropa dan pertumbuhan jangka panjang. Pada November 2024, mereka bahkan dilaporkan meraih laba kuartalan pertamanya.

Ngomong-ngomong, kalau kamu sedang membandingkan layanan transfer uang, coba cek Ogvio — pemain baru di bidang ini dengan biaya yang sangat rendah atau bahkan gratis. Selain itu, kalau kamu mau dapat penghasilan tambahan untuk menutup biaya ekstra, pertimbangkan ikut BitDegree’s Season 8 Airdrop dengan hadiah total US$15,000 (±Rp240 juta).

Gambaran Singkat tentang N26

Untuk membantu kamu memahami apa itu N26, aku rasa akan lebih mudah jika kita melihat secara singkat apa saja yang ditawarkan platform ini dan beberapa detail penting lainnya. Berikut tabel yang menampilkan beberapa informasi utama:

Tabel: Gambaran singkat N26

Setelah melihat sekilas, aku pikir kita bisa lanjut ke ulasan N26 ini dan mengenalnya lebih dalam, dimulai dari target pengguna platform.

Untuk Siapa N26 dan Siapa yang Sebaiknya Menghindarinya

Sama seperti layanan keuangan lainnya, satu produk tidak bisa cocok untuk semua orang. Hal ini juga berlaku pada layanan transfer uang. Ada yang menawarkan tarif terbaik untuk Afrika, sementara yang lain lebih unggul untuk Amerika Utara. Karena itu, di bagian ini aku akan bahas siapa yang paling cocok menggunakan N26.

N26 cocok untuk:

• Penduduk EU yang butuh akun euro dengan proses cepat. N26 memungkinkan warga di negara EU/EEA yang didukung, serta Swiss, Norwegia, dan Islandia, membuka IBAN euro langsung dari ponsel tanpa cabang fisik, tanpa dokumen tebal, dan dengan verifikasi identitas lewat video.
• Pekerja lepas dan mandiri. N26 Business dibuat untuk individu yang bekerja dengan nama hukum mereka sendiri, bukan perusahaan terdaftar. Akun ini menawarkan cashback dan memudahkan pemisahan antara pengeluaran pribadi dan bisnis.
• Pendatang baru atau ekspat. N26 sangat populer di kalangan orang yang baru pindah ke zona euro dan tidak ingin repot dengan proses pembukaan rekening tradisional, hambatan bahasa, atau birokrasi bank.

• Pelancong. Tingkatan berbayar mencakup asuransi perjalanan (darurat medis, keterlambatan, bagasi) dan menghapus sebagian besar biaya tambahan ATM maupun FX, menjadikan N26 pilihan populer bagi orang yang sering bepergian.
• Pasangan atau rumah tangga bersama. N26 meluncurkan Joint Accounts di lebih dari 20 pasar Eropa pada 2024, memungkinkan dua orang mengelola tagihan dan anggaran bersama di bawah satu IBAN dengan hak akses yang setara.

Sementara itu, N26 mungkin tidak ideal untuk:

• Orang di luar wilayah yang didukung seperti UK atau AS. N26 sudah keluar dari pasar tersebut, jadi pengguna di Manchester, misalnya, tidak bisa membuka akun.
• Perusahaan dengan badan hukum resmi. N26 Business tidak mendukung akun atas nama GmbH/SRL/Ltd atau penggunaan nama merek pada kartu.
• Pengguna yang sering pakai uang tunai di luar Jerman, Austria, atau Spanyol. CASH26 hanya tersedia di negara dan mitra tertentu. Di wilayah lain, kamu harus mengandalkan ATM dengan biaya dan batas yang berbeda sesuai langganan.

• Pengguna yang butuh overdraft atau kredit. Layanan ini hanya tersedia di Jerman dan Austria, sementara pinjaman dibatasi per negara.
• Pengguna yang butuh dukungan 24/7. N26 tanpa cabang dan layanan pelanggan utamanya lewat obrolan di aplikasi (07.00–23.00 CET). Dukungan via telepon hanya tersedia untuk pengguna premium.
• Pengguna yang butuh akun multi-mata uang. N26 hanya mendukung euro sebagai saldo utama. Transfer internasional dilakukan melalui mitra dan tidak disimpan sebagai dompet multi-mata uang.

Seperti yang bisa kamu lihat di ulasan N26 ini, dua hal utama menentukan apakah N26 cocok untuk kamu: domisili dan mata uang. N26 paling menonjol sebagai akun mobile khusus euro untuk kehidupan di Eropa.

Fakta Menarik!

Bandingkan Beberapa Layanan Transfer Uang Secara Berdampingan

Semua layanan transfer uang mungkin terlihat mirip, tapi sebenarnya TIDAK semuanya sama!

Ya! Tampilkan Tabel Perbandingan

Rencana & Harga

N26 menjaga struktur langganannya tetap konsisten di seluruh Eropa:

• Standard – €0
• Smart – €4.90/bulan
• Go – €9.99/bulan
• Metal – €16.90/bulan

Rencana Standard memulai kamu dengan Mastercard virtual. Kamu bisa menambahkan kartu fisik nanti, meskipun biasanya kartu virtual lebih aman dibanding yang fisik^[1] karena mereka menciptakan lapisan pengaman antara pedagang dan informasi kartu kredit aslimu. Fitur-fitur utama sama di semua tingkatan — Spaces, Insights, SEPA Instant, dan kontrol kartu lewat aplikasi. Yang membedakan hanyalah kenyamanan: batas lebih tinggi, keuntungan perjalanan, dan opsi kartu premium.

Seperti yang bisa kamu bayangkan, Metal adalah tingkatan tertinggi untuk mereka yang menginginkan paket lengkap dan layanan prioritas.

Bergantung pada lokasi kamu, situs N26 akan menyesuaikan halaman negaranya — misalnya Jerman, Spanyol, Italia, Austria, Prancis, atau “Rest of EU”. Harga rencana sama di seluruh wilayah.

Di halaman negara tersebut, kamu bisa melihat batasan (berapa banyak penarikan ATM gratis yang disertakan dalam rencanamu sebelum dikenakan biaya tambahan) dan opsi lokal. Misalnya, Spanyol menonjolkan Bizum untuk transfer domestik, sementara Austria sering menampilkan penarikan ATM euro yang lebih luas di seluruh EU.

Halaman-halaman ini juga menampilkan ketersediaan CASH26, yang paling kuat di Jerman, Austria, Italia, dan Spanyol.

Selain itu, kamu juga akan melihat tingkat Instant Savings yang berbeda di tiap negara. Anggap saja itu sebagai nilai tambah, bukan alasan utama untuk memilih paket tertentu. Secara keseluruhan, kamu sebaiknya memilih rencana berdasarkan seberapa sering kamu menggunakan uang tunai dan seberapa sering kamu bepergian.

Biaya & Batasan

Setelah membahas paket dan harga, sekarang kita masuk ke biaya transfer N26. Anggap saja harga sebagai tiket bulanan, dan biaya sebagai pemakaian aktual. Harga langganan tidak berubah antarnegara, tetapi pengeluaranmu tergantung pada seberapa sering kamu menarik uang tunai, menggunakan mata uang asing, menyetor di toko mitra, atau mengirim transfer ke luar SEPA.

Penarikan cukup sederhana: gratis hingga batas bulanan sesuai tingkatanmu. Setelah itu, biasanya dikenakan biaya sekitar €2 (±Rp35.000) per penarikan. Untuk penarikan non-euro, pengguna Standard atau Smart dikenai biaya 1,7%, sedangkan pengguna Go dan Metal dibebaskan dari biaya FX.

Setoran CASH26 di toko mitra biasanya dikenakan tarif 1,5% (dengan minimal €50 dan batas harian sekitar €999). Penarikan melalui CASH26 umumnya gratis (±€0) di wilayah yang mendukung layanan ini, terutama di Jerman, Austria, dan Spanyol.

Untuk kartu N26 dan pengirimannya, kalau kamu pengguna Standard, Smart, atau Go dan ingin kartu fisik, akan dikenakan biaya pengiriman satu kali sebesar €10 (±Rp175.000). Kartu Metal pertama sudah termasuk dalam keanggotaan. Jika kamu ingin mengganti kartu, biayanya €45 (±Rp785.000) untuk pengiriman standar. Kamu juga bisa memilih pengiriman ekspres: €25/€35 (Standard/Go, ±Rp435.000/±Rp610.000) dan €65 (Metal, ±Rp1.130.000).

Transfer SEPA Instant gratis untuk pembayaran euro sehari-hari. Namun, pengiriman SWIFT untuk transaksi di atas €150 (±Rp2.600.000) dikenakan biaya €12,50 (±Rp220.000) + 0,1% hingga maksimal €100 (±Rp1.740.000). Beberapa rute dikecualikan untuk pengguna Metal. Biaya ini tidak berpengaruh pada sebagian besar transfer domestik SEPA, tapi bisa berdampak pada transfer lintas batas.

Secara keseluruhan, dalam wilayah SEPA, penggunaan harian N26 bisa hampir bebas biaya selama kamu tetap dalam batas wajar. Biaya baru muncul saat kamu melewati batas ATM euro, menarik non-euro dengan paket dasar, menyetor uang tunai di toko, memesan ulang kartu fisik, atau menerima transfer melalui SWIFT.

Keamanan

Aku rasa sebagian besar orang membuka ulasan ini karena ingin tahu, apakah N26 aman?

Salah satu poin terpenting adalah bahwa dana pengguna N26 dilindungi hingga €100.000 (±Rp1,74 miliar) oleh Skema Perlindungan Simpanan Jerman.^[2] Tapi tentu, itu bukan satu-satunya perlindungan. N26 juga menerapkan sejumlah lapisan keamanan tambahan untuk memastikan akun tetap aman.

Akun kamu dihosting sepenuhnya di cloud. Mereka menggunakan AI dan machine learning untuk mendeteksi serta mencegah penipuan dan aktivitas mencurigakan. Sistem ini menganalisis data transaksi dalam jumlah besar untuk mengenali pola yang menunjukkan potensi fraud.

Berikut beberapa fitur keamanan lain yang memastikan N26 tetap aman digunakan:

• Satu perangkat terhubung. Akun N26 hanya bisa diakses lewat smartphone yang sudah ditautkan.
• Otentikasi dua faktor (2FA). Selain masuk dari perangkat terhubung, kamu juga harus memasukkan kata sandi atau verifikasi biometrik.
• Penguncian kartu di aplikasi. Jika kamu curiga data kartumu bocor, kamu bisa langsung mengunci kartu atau mengganti PIN lewat aplikasi.

• 3D Secure. Fitur ini mengharuskan kamu menyetujui setiap pembayaran online melalui aplikasi N26 sebelum diproses.
• Pelacakan lokasi. Jika kamu mengizinkan pelacakan lokasi, sistem N26 bisa mendeteksi ketika kartu digunakan di tempat yang berbeda dari lokasimu.
• Blokir pembayaran pintar. Kamu bisa mengatur agar kartu tidak bisa digunakan untuk transaksi online, penarikan ATM, atau pembayaran di luar negeri.

Kesimpulannya, N26 aman dan memiliki sistem keamanan yang kuat untuk melindungi akun serta dana pengguna.

Pengalaman Pengguna

Cara paling mudah menilai pengalaman pengguna adalah dengan a) melihat apa kata pengguna lain, dan b) mencobanya langsung. Itu juga yang aku lakukan.

Aku mulai dengan memeriksa ulasan N26 di Trustpilot. Saat ini, platform tersebut memiliki skor 3,8/5 dari lebih dari 38.000 ulasan — cukup baik untuk layanan skala besar. Di App Store, rating-nya sekitar 4,6/5, sedangkan di Google Play 3,2/5, yang berarti aplikasi N26 berjalan lebih lancar di iPhone dibanding Android.

Kemudian aku mencoba aplikasinya sendiri. Desainnya bersih: saldo dan aktivitas terbaru langsung terlihat, dengan tombol cepat seperti “Kirim”, “Setor”, dan “Saham & ETF”. Notifikasi instan muncul setiap kali kamu melakukan transaksi, membantu kamu tetap memantau pengeluaran secara real-time.

Proses pendaftarannya juga cepat, meski verifikasi KYC bisa sedikit memakan waktu. Kamu bisa membuka akun lewat ponsel, menambahkan Mastercard virtual ke Apple Pay atau Google Pay, dan langsung mulai bertransaksi selagi kartu fisik dikirim — tentu, kalau kamu memesannya.

N26 punya alat pengelola keuangan yang cukup membantu. Fitur Insights secara otomatis mengelompokkan transaksi dan menampilkan pola pengeluaran. Monthly Wrap-Up menyusun laporan bulanan dengan ringkasan kategori dan transaksi berulang — sederhana tapi sangat berguna kalau kamu tidak mau repot mencatat pengeluaran kecil satu per satu.

Spaces berfungsi seperti sub-akun tempat kamu bisa memindahkan uang. Paket premium memungkinkanmu memberikan IBAN terpisah pada tiap Space, sehingga tagihan bisa langsung didebet dari dana yang kamu atur. Fitur Rules, Round-ups, dan Income Sorter menambah sentuhan otomatisasi ringan.

Selain itu, N26 mendukung pengelolaan dana bersama lewat dua fitur. Shared Spaces memungkinkan kamu berbagi dana dengan orang lain (tanpa IBAN atau kartu), sedangkan Joint Account memberikan dua pengguna satu IBAN bersama lengkap dengan akses dan laporan keuangan yang sama. Fitur kedua ini lebih mirip rekening rumah tangga daripada sekadar dompet bersama.

Dukungan pelanggan tersedia lewat obrolan di aplikasi, biasanya antara pukul 07.00–23.00 CET. Sementara dukungan via telepon hanya untuk pengguna premium. Hal ini sesuai dengan konsep bank tanpa cabang, tapi juga menjelaskan kenapa beberapa ulasan N26 menyebutkan waktu tanggap yang bervariasi saat proses verifikasi.

Terakhir, ada versi Web App untuk laporan dan pengelolaan akun, kalau kamu lebih suka bekerja lewat komputer. Namun untuk kebutuhan sehari-hari, ponsel tetap jadi pusat kendali.

Cara Menggunakan N26

Pembahasan tentang apa itu N26 tidak lengkap tanpa tutorial. Mari kita masuk ke bagian praktis dan lihat bagaimana cara transfer uang lewat N26. Untuk itu, aku sudah menyiapkan panduan pemula berikut:

Cara Membuat Akun N26

Hal pertama yang perlu kamu lakukan adalah membuat akun. Begini langkah-langkahnya:

Itu saja. Setelah mengisi semua informasi yang diminta, seperti ID, tempat lahir, dan video selfie, kamu hanya perlu menunggu sekitar 10 menit untuk konfirmasi.

Tapi meskipun platform menyebut prosesnya 10 menit, setelah 2 jam menunggu aku masih belum terverifikasi. Jadi aku menghubungi dukungan pelanggan N26, dan mereka bilang proses verifikasi bisa memakan waktu hingga 72 jam. Bisa dibilang proses ini cukup menyesatkan dan onboarding-nya agak lama.

Cara Menyetor Uang ke N26

Mengisi saldo N26 sangat mudah, dan di ulasan N26 ini aku akan tunjukkan tutorialnya. Berikut langkah-langkahnya:

Itu saja. Setelah konfirmasi terakhir, uang akan masuk dalam hitungan detik, tergantung metode pembayaran yang kamu pilih.

Cara Transfer Uang Lewat N26

Setelah saldo kamu terisi, langkah berikutnya adalah mengirim uang. Begini caranya:

Dan itu saja. Kamu hanya perlu melakukan konfirmasi akhir, dan itu sudah mencakup sebagian besar langkah untuk mengirim uang ke akun lain. Cukup sederhana, kan?

Perbandingan dengan Layanan Transfer Uang Lainnya

Untuk memberi gambaran yang lebih jelas tentang posisi N26 di antara layanan lain di ulasan N26 ini, berikut perbandinganku dengan tiga platform populer.

N26 vs Ogvio

Kalau kamu memakai N26 tapi butuh pengiriman yang cepat dan simpel, Ogvio terasa dirancang khusus untuk itu. N26 adalah bank berlisensi dengan perlindungan simpanan hingga €100.000 (±Rp1,7 miliar), sementara Ogvio adalah alat transfer yang menonjol dengan pengiriman instan, biaya rendah, dan alur yang sederhana.

N26 menyediakan IBAN, kartu, fitur penganggaran, dan dukungan pelanggan. Untuk pembayaran lintas batas, N26 menggunakan Wise di dalam aplikasinya, yang biasanya membuat biaya jadi sedikit lebih tinggi karena melibatkan pihak ketiga. Sebaliknya, Ogvio menggunakan sistem pengiriman berbasis tag yang bekerja seperti pesan langsung, dan sudah mendukung lebih dari 160 negara serta 40 mata uang.

Selain itu, Ogvio tidak mengenakan biaya tersembunyi dan memungkinkan kamu menyimpan dana dalam EUR atau USD (US$) sebelum dikirim, yang berguna untuk melindungi nilai uangmu dari inflasi jika mata uang asal tidak stabil.

Kapan memilih yang mana: gunakan N26 untuk perbankan dan kartu dalam euro, dan pilih Ogvio kalau kamu ingin transfer cepat dengan biaya transparan, baik melalui tag sederhana maupun transfer bank biasa.

N26 vs Wise

Kalau kamu mengutamakan nilai tukar yang adil, Wise bisa jadi pilihan terbaik. Namun, perlu dicatat bahwa pada 30 Januari 2025, perusahaan ini didenda oleh CFPB karena masalah pengungkapan biaya.

Meski begitu, kamu tidak perlu meninggalkan N26 untuk menggunakan Wise. Transfer internasional sudah terintegrasi langsung di aplikasi N26, jadi kamu bisa mulai dari saldo N26 dan menyelesaikan transaksi tanpa keluar dari aplikasi.

N26 adalah solusi perbankan euro dengan perlindungan deposito dan kontrol kartu. Wise berfokus pada transfer lintas mata uang. Kalau kamu butuh IBAN dan perbankan harian, pilih N26. Tapi kalau hanya mencari nilai tukar terbaik, Wise bisa jadi opsi utama.

N26 vs Western Union

N26 adalah bank mobile untuk penggunaan euro sehari-hari dengan perlindungan simpanan hingga €100.000 (±Rp1,7 miliar). Sementara itu, Western Union adalah layanan transfer uang global yang fokus pada pembayaran lintas negara, termasuk pengambilan tunai, transfer ke rekening bank, dan dompet digital. Dua alat berbeda untuk kebutuhan yang juga berbeda.

Sistem pengiriman juga membedakan keduanya. Western Union memungkinkan pengambilan tunai di agen lokal; penerima hanya perlu menunjukkan identitas sah dan kode MTCN 10 digit (Nomor Kontrol Transfer Uang). Di beberapa wilayah, Western Union juga bisa mengirim ke dompet digital atau rekening bank. N26, di sisi lain, unggul dalam area SEPA dengan transfer euro instan yang gratis untuk semua pelanggan.

Dari sisi biaya, keduanya cukup mirip. Western Union memiliki biaya dan nilai tukar yang berbeda-beda tergantung rute, metode pembayaran, dan kecepatan transfer. Selalu cek estimasi harga sebelum mengirim uang. Dengan N26, transfer instan SEPA dalam euro gratis, sedangkan transfer non-euro dilakukan melalui Wise dengan biaya yang sudah ditampilkan di layar sebelum konfirmasi.

Kesimpulannya, semuanya tergantung kebutuhanmu. Gunakan Western Union kalau penerimamu tidak punya rekening bank atau butuh uang tunai langsung dari agen. Sebaliknya, pilih N26 untuk pembayaran euro, pengeluaran dengan kartu, dan transfer cepat antar bank di Eropa.

Kesimpulan

Ulasan N26 ini menunjukkan bahwa N26 adalah bank mobile berbasis euro yang menukar keberadaan cabang dengan kecepatan dan kemudahan. Platform ini menyediakan fitur seperti Spaces dan Insights untuk penganggaran, transfer SEPA instan, serta perlindungan dana hingga €100.000 (±Rp1,7 miliar). Kalau kamu hidup dengan euro, N26 adalah pilihan harian yang solid—dengan aplikasi yang bersih, notifikasi real-time, dan fitur berbagi seperti Joint Accounts, asalkan kamu tidak keberatan dengan saldo yang hanya dalam euro.

Meskipun begitu, N26 juga memungkinkan transfer internasional menggunakan Wise. Artinya, ada biaya transfer N26 tambahan karena layanan lintas mata uang masih dikelola pihak ketiga.

Referensi Ilmiah

1. Vukovljak, B., 'N26 as a case study of fintech penetration into the banking industry';

2. Fountis, A., Mukherjee, M., 'N26: a Fintech - Revolutionizing the Banking Sector's Supply Chain'.

Send Money Worldwide

Check out the best ways to send money to other countries quickly, safely, and with minimal fees.

Kirim uang ke Brasil

Kirim uang ke Kanada

Kirim uang ke Tiongkok

Kirim uang ke Kolombia

Kirim uang ke El Salvador

Kirim uang ke Eropa

Kirim uang ke Prancis

Kirim uang ke Italia

Kirim uang ke Meksiko

Kirim uang ke Nigeria

Kirim uang ke Pakistan

Kirim uang ke Filipina

Kirim uang ke Filipina

Kirim uang ke Afrika Selatan

Kirim uang ke Thailand

Kirim uang ke Turki

Kirim uang ke Ukraina

Kirim uang ke Britania Raya

Kirim uang ke Vietnam