KYC & AML: Kunci untuk Mematuhi Standar Hukum Industri Kripto
Di bagian ini, kita akan membahas tentang apa itu KYC di kripto!
Crypto adalah topik yang sangat menarik untuk dijelajahi - sepertinya setiap hari, selalu ada konsep terobosan industri inovatif yang diperkenalkan di teknologi blockchain. Selain itu, industri ini benar-benar tidak dapat diprediksi - suatu hari, kamu mungkin memiliki token meme yang menguasai pasar, dan di hari berikutnya, kamu mendapati Elon Musk yang berencana untuk menempatkan Dogecoin fisik yang sebenarnya di Bulan!
Namun, ada sisi yang kurang menarik dari kripto - yang berkaitan dengan regulasi, investigasi, dan proses birokrasi umum. Meskipun mungkin tidak semenyenangkan atau sekeren konsep-konsep yang disebutkan di atas, sisi kripto ini masih sangat penting untuk dipahami untuk setiap penggemar kripto yang telaten. Dan, di sinilah konsep tentang apa itu KYC & AML perlu dibahas.
Di bagian ini, kita akan membahas tentang AML & KYC di kripto. Saya akan memberi tahu kamu pengertian dari istilah-istilah ini dan menjelaskannya dalam konteks kripto. Kemudian, kita juga akan berbicara tentang satu kontroversi besar yang berhubungan dengan topik ini - pastikan membacanya sampai akhir!
Nah, mari kita mulai!
Video Penjelasan
Video Penjelasan: KYC & AML: Kunci untuk Mematuhi Standar Hukum Industri Kripto
Tidak suka membaca? Tonton video penjelasan 'KYC & AML: Kunci untuk Mematuhi Standar Hukum Industri Kripto'.
How Do KYC & AML Work in Crypto? (Explained)
Apa itu KYC & AML?
Untuk memulai pembahasan ini, pertama-tama mari kita tentukan apa arti KYC dalam kripto, dan juga apa yang dimaksud dengan AML.
Kedua istilah yang dimaksud adalah singkatan, pertama-tama apa itu KYC? - KYC adalah singkatan dari "Know Your Customer", sedangkan AML adalah "Anti-Money Laundering". Seperti yang mungkin sudah kamu duga, kedua konsep tersebut juga berkaitan dengan regulasi mata uang kripto.
Istilah-istilah ini sering digunakan secara bergantian. Namun, hal tersebut tidak sepenuhnya benar - kamu dapat menganggap AML kripto sebagai seperangkat aturan yang lebih umum, salah satunya adalah KYC. Ada hal lain yang membentuk konsep Anti-Money Laundering, namun, di bagian ini, kita akan berfokus secara eksklusif pada pembahasan KYC.
Sejauh menyangkut peraturan Know Your Customer, konsep di baliknya cukup sederhana, kok. Jika kamu pernah menggunakan bursa kripto terpusat, kamu mungkin tahu prosesnya - setelah kamu mendaftar, dan membuat akun, kamu masih tidak dapat men-trading kripto sampai kamu mengirimkan beberapa data identifikasi pribadi diri kamu ke platform bursa.
Itulah yang dimaksud dengan KYC dari sudut pandang pengguna - KYC adalah suatu bentuk verifikasi identitas, sehingga platform bursa bisa mengetahui bahwa sebenarnya ANDA yang melakukan trading dan akuisisi kripto. Biasanya KYC menyertakan foto ID, selfie, alamat tempat tinggal (dan juga bukti tempat tinggal), informasi tentang latar belakang keuangan kamu, dan sebagainya.
Perlu diingat, kamu juga dapat mempelajari cara membeli kripto tanpa KYC. Hal ini biasanya dilakukan melalui platform bursa terdesentralisasi, atau bursa kripto non-KYC. Bursa ini biasanya cukup rumit - jika kamu ingin mempelajari lebih lanjut, lihat bagian yang membahas topik ini secara khusus!
Namun, kepatuhan kripto KYC & AML tidak eksklusif untuk bursa kripto! Semua platform keuangan arus utama harus mematuhi peraturan KYC yang ketat, dan mengidentifikasi klien mereka saat mereka mendaftar di platform tersebut.
Berikut ini sebuah contoh, agar kamu lebih mudah memahaminya: bayangkan kamu memutuskan untuk membuka rekening bank baru, dengan bank yang sama sekali berbeda dari bank kamu saat ini. kamu pergi ke situs web resmi bank, mengisi semua dokumen yang membosankan, dan mengatur semuanya. Sekarang, bagian dari proses pendaftaran kamu akan mencakup pemeriksaan dan verifikasi KYC.
Kenapa begitu? Nah, ada beberapa alasan besar. Pertama, bagaimana jika bukan kamu yang membuka rekening bank, tetapi seseorang yang menyamar sebagai kamu, dengan dokumen dan ID palsu? Dalam kehidupan nyata, ini cukup mudah untuk ditentukan - jika kamu membuka rekening bank secara online, itu menjadi jauh lebih sulit!
Kedua, bagaimana jika kamu memiliki banyak hutang, atau seseorang yang memiliki masa lalu keuangan yang sulit? Lembaga perbankan perlu mengetahui semua hal ini, sehingga mereka dapat mengambil bagian dalam proses manajemen risiko yang rumit, dan bertindak sesuai dengan itu.
Terakhir, bagaimana jika kamu benar-benar buronan? Membiarkan orang seperti itu membuka rekening bank, mengisinya dengan dana, dan kemudian melakukan transaksi bisa berarti hal yang buruk! Semua hal ini - dan masih banyak lagi - menjadikan KYC sebagai elemen penting dalam memiliki sistem keuangan yang aman (sebanyak mungkin).
Semua yang baru saja saya sebutkan juga berlaku untuk bursa kripto dan layanan terkait kripto lainnya. Namun, dengan kripto yang masih sedikit Wild West-ish, pemeriksaan verifikasi KYC wajib yang ada di platform bursa seringkali tidak terlalu mengganggu dibandingkan dengan yang kamu temukan di lembaga keuangan tradisional.
Sehubungan dengan AML - atau, Anti Pencucian Uang - dalam kripto, kamu dapat melihatnya sebagai semacam istilah umum untuk semua hal yang dilakukan platform pertukaran, untuk mematuhi standar dan persyaratan industri hukum. Jadi, dalam hal ini, KYC hanyalah satu elemen dari AML - selain itu, bursa mata uang kripto terus-menerus mengawasi aktivitas klien mereka, menandai tindakan yang meragukan, membekukan akun, mematuhi FBI dan penegakan hukum lainnya, dan sebagainya.
Merasa bingung tentang apa itu KYC di kripto, serta kepatuhan kripto AML? Anggap saja seperti ini - jika KYC adalah apel, maka AML adalah pai apel utuh. Apel adalah bagian penting dari resepnya, ya, tapi ada banyak bahan lain yang digunakan untuk membuat pai itu!
Baik KYC & AML adalah topik yang cukup sulit, dan membutuhkan banyak pengetahuan kripto agar dapat dipahami sepenuhnya. Jika kamu ingin mendidik diri sendiri lebih lanjut tentang semua-hal-kripto, periksa bagian lain di Buku Pegangan Crypto 101 ini - ada bab yang membahas semuanya mulai dari dasar-dasar kripto, sampai ke hal-hal yang lebih maju!
Kontroversi Besar Seputar KYC & AML
Sekarang setelah kamu memiliki ide yang cukup bagus tentang apa itu KYC & AML, dan bagaimana cara kerjanya dalam konteks kripto, mari kita lanjutkan untuk membahas "kontroversi besar" yang ditemukan oleh konsep-konsep ini, di dalam ruang kripto.
Izinkan saya memulai dengan menanyakan hal ini kepada kamu - apakah menurut kamu KYC & AML penting dan dibutuhkan, dalam hal kripto? Sekarang, meskipun saya tidak dapat mengetahui jawaban kamu, saya yakin setiap orang yang membaca bagian ini akan memiliki pendapat yang sangat berbeda tentang topik tersebut.
Namun, untuk memahami konsep apa itu KYC sepenuhnya, kita harus mundur selangkah dan melihat nilai inti dari teknologi mata uang kripto. Secara khusus, saya berbicara tentang desentralisasi dan anonimitas - sementara kamu dapat membaca bagian tentang dua konsep ini, singkatnya, mereka berada di pusat teknologi kripto, dan dianggap sebagai kunci kesuksesan kripto, di pengertian yang sangat umum.
Sekarang, apa kebalikan dari desentralisasi dan anonimitas? Itu benar - mengidentifikasi diri kamu ke bursa kripto terpusat (atau layanan lain), dan mengungkapkan informasi pribadi tentang diri kamu, keuangan kamu, dan kehidupan kamu, secara umum.
Kamu mungkin dapat melihat ke mana saya akan pergi dengan ini.
Saat ini, ada dua kelompok besar orang di ruang kripto - mereka yang percaya bahwa kripto harus tetap sepenuhnya terdesentralisasi dan menjaga anonimitas, dan lainnya yang sedikit lebih liberal dengan pendekatan mereka, dan menyambut kripto KYC dan peraturan lainnya sebagai wajib. bagian dari proses “kripto menjadi arus utama”.
Hal yang menarik di sini juga - sangat mudah untuk mengatakan bahwa “kripto harus tetap terdesentralisasi dan bebas regulasi!”, tanpa mengevaluasi artinya, dalam skala yang lebih besar. Pada dasarnya, jika kamu mengeluarkan KYC dan AML dari kripto, sepenuhnya, kamu akan menghilangkan bursa terpusat dan layanan lainnya, sejumlah besar proyek besar, serta pada dasarnya menghancurkan kemungkinan kelas aset ini menjadi arus utama dan diadopsi secara besar-besaran. , untuk masa yang akan datang.
Beberapa orang percaya bahwa ini pada dasarnya akan menghasilkan zaman es kripto. Itu adalah pernyataan yang cukup berani, itu benar, tetapi ketika kamu memikirkannya, itu masuk akal - tanpa kerangka peraturan apa pun, kripto pada dasarnya akan dilarang di mana-mana, karena tidak ada perusahaan atau pemerintah yang mengambil risiko berinteraksi dengannya, dan bertanggung jawab atas aktivitas kriminal apa pun. yang mungkin terjadi di dalam ruang.
Masa Depan KYC & AML di Crypto
Sekarang, saya akui - pembahasan ini memang sangat kompleks! Namun, serumit apa pun topik ini tampaknya, penting untuk dipahami bahwa semuanya TIDAK PERNAH hitam dan putih - bursa kripto KYC & AML, serta layanan lainnya, juga bukan pengecualian.
Setiap hari, komunitas kripto global mencari kompromi yang layak - cara bagaimana meningkatkan adopsi massal teknologi kripto dan blockchain, sambil tetap mempertahankan sebanyak mungkin nilai tradisional yang disebutkan sebelumnya. Ini jelas bukan masalah sederhana untuk dipecahkan, dan juga sangat bergantung pada wilayah tempat kamu tinggal! Beberapa bagian dunia sangat terbuka untuk kripto, sementara yang lain bertujuan untuk langsung melarangnya.
Saat ini, fokus global umum tampaknya terletak pada peningkatan reputasi dan fitur keamanan penyedia layanan kripto - bursa terpusat, platform pinjam meminjam, proyek penghasil bunga, dan sebagainya. Ini karena bahkan para penggemar kripto yang setuju bahwa beberapa bentuk KYC wajib untuk ruang tersebut skeptis tentang seberapa aman informasi pribadi mereka dengan platform tersebut.
Masuk akal, sih! Seperti yang telah saya sebutkan sebelumnya, lembaga keuangan tradisional diatur dengan agak ketat. Dengan bursa kripto, misalnya, peraturannya biasanya sedikit lebih "mengudara", yang membuat beberapa platform bursa menjadi terlalu santai dengan kebijakan mereka. Kemudian, jika beberapa kerentanan keamanan terjadi di salah satu bursa tersebut, informasi yang kamu berikan ke platform dapat berisiko bocor dan dicuri!
Sekali lagi - ini adalah masalah yang sangat serius dan sulit untuk dipecahkan! KYC & AML berdampak pada ekosistem umum pasar mata uang kripto, dan juga dapat memengaruhi teknologi baru dan harga aset kripto favorit kamu. Jika kamu ingin memiliki pengetahuan tentang kripto, konsep utuh tentang apa itu KYC dan permasalahan KYC & AML adalah sesuatu yang harus kamu perhatikan dan pahami!