Cara Menghindari Pajak Kripto Secara Legal
Di bagian ini, saya akan memberi tahu kamu cara menghindari pajak kripto secara legal!
Pajak bukanlah topik yang menyenangkan untuk dibahas. Pengaturan pajak sangat rumit dan berbelit-belit - namun, semua orang memiliki kewajiban untuk membayarnya. Sehubungan dengan itu, ada banyak cara menghindari pajak kripto, atau setidaknya mengurangi jumlah yang harus dibayar.
Nah, ada satu hal yang harus saya luruskan - ketika saya menyebutkan "menghindari pajak", saya hanya membahas tentang metode yang 100% sesuai dengan hukum. Selain itu, informasi di bagian ini sebaiknya tidak dianggap sebagai bentuk nasihat pajak - semua ini murni karena saya ingin membagikan wawasan menarik tentang sistem pajak dan kiat-kiatnya.
Di bagian ini, saya akan memberi tahu kamu apa saja undang-undang pajak kripto di Amerika Serikat, dan bagaimana cara menghindari pajak kripto.
Mari kita bahas!
Video Penjelasan
Video Penjelasan: Cara Menghindari Pajak Kripto Secara Legal
Tidak suka membaca? Tonton video penjelasan 'Cara Menghindari Pajak Kripto Secara Legal'.
How to Avoid Crypto Taxes? (Legal Ways Explained)
Apa itu Pajak Kripto?
Di AS, lembaga yang bertanggung jawab untuk mengumpulkan pajak disebut IRS, atau Internal Revenue Service. Setiap tahun, penduduk Amerika harus membayar pajak ke IRS - termasuk pajak kripto.
Untuk lebih jelasnya, kamu perlu memahami satu istilah dasar - keuntungan modal.
Bayangkan kamu membeli mobil pada bulan Januari. Di sepanjang tahun, nilai mobil itu akan meningkat karena pabrikan mengeluarkan pernyataan bahwa produksi model khusus tersebut akan dihentikan. Jika kamu memutuskan untuk menyimpan mobil tadi, kamu tidak perlu membayar apa pun ke IRS.
Namun, jika kamu ingin MENJUALNYA dengan harapan untuk mendapatkan lebih banyak uang daripada pembelian awal, keuntungannya akan dianggap sebagai keuntungan modal. Kemudian, keuntungan inilah yang bakal dikenakan pajak oleh IRS.
Lalu, apa itu pajak kripto? Nah, pajak kripto adalah pajak yang diterapkan dengan cara yang sama persis. Jika kamu membeli Bitcoin seharga US$1000, dan misalnya pada akhir tahun BTC tersebut bernilai US$1500, dengan menjualnya kamu akan dikenakan pajak keuntungan modal dari selisish US$500 itu - hitungan matematika yang sederhana!
Di sinilah sebenarnya celah pertama yang bisa kita manfaatkan sebagai cara menghindari pajak kripto - HODLing. Tidak mau bayar pajak? Jangan jual Bitcoin kamu!
Dengan menahan kripto yang kamu punya, tidak peduli berapa banyak peningkatan nilainya nanti di sepanjang tahun, kamu tidak perlu membayar pajak apa pun. Pajak keuntungan modal hanya dikenakan ketika kamu memutuskanuntuk menjual kriptonya.
Selain pajak keuntungan modal, kamu harus menyadari fakta bahwa trading kripto juga dianggap sebagai aktivitas yang dikenakan pajak oleh IRS. Jadi, jika kamu menjual Bitcoin atau menukarnya dengan Ethereum, transaksi ini akan dikenakan pajak di akhir tahun.
Pajak untuk jenis transaksi ini akan dihitung ketika trading dilakukan. Misalnya, kamu men-trading BTC senilai US$100 dengan ETH senilai US$100 pada bulan April. Sekarang, pasar kripto sedang mengalami penurunan harga menjelang akhir tahun, dan jumlah ETH yang sama saat ini bernilai US$20. Nah, kamu masih perlu membayar pajak seolah-olah itu masih bernilai US$100, karena pajaknya dihitung ketika trading tersebut dilakukan!
Bagaimana IRS bisa mengetahui bahwa kamu memang melakukan transaksi tersebut? Nah, jika kamu trading di bursa terpusat, seperti Binance atau Coinbase, aktivitas kamu akan secara otomatis dilaporkan ke IRS. Namun, jika kamu melakukan trading di bursa terdesentralisasi, seperti Uniswap, keputusan untuk melaporkan trading ke lembaga keuangan berada di tanganmu.
Apa yang terjadi jika kamu memilih untuk TIDAK melaporkan transaksi yang kamu lakukan? Yah, sebenarnya hal tersebut terbilang ilegal, dan kamu mungkin akan mendapat banyak masalah. Dengan pelacakan kripto yang semakin canggih, resiko dari cara menghindari pajak kripto yang satu ini juga akan semakin tinggi!
Kembali ke persoalan pajak keuntungan modal tadi, pajak ini sebenarnya bisa kamu manfaatkan untuk bisa menurunkan pajak ketika kamu menjual kripto - tindakan ini disebut pajak keuntungan modal jangka panjang. Nah, inilah manfaat dari HODLing - jika kamu memegang dan tidak memperjualbelikan kripto selama setahun setelah kamu mendapatkannya, pajak keuntungan modal kamu akan jauh lebih kecil!
Untuk memahami topik ini dengan lebih baik, kamu harus terlebih dahulu harus memahami perbedaan antara pajak keuntungan modal jangka pendek dan jangka panjang.
Pajak keuntungan modal jangka pendek diberlakukan jika kamu memegang aset, misalnya Bitcoin, untuk waktu yang singkat, dan kemudian menjualnya. Jika transaksi ini dilakukan pada tahun pajak yang sama, maka pendapatan tersebut dianggap sebagai keuntungan modal jangka pendek. Namun, tentu saja, ada banyak ketentuan mengenai prosesnya, dan kamu harus rutin menggali informasinya sebelum membuat keputusan penting - jangan lupa, tulisan ini bukanlah nasihat pajak!
Pajak keuntungan modal jangka panjang diberlakukan untuk orang yang menahan asetnya dalam… jangka panjang! Di kebanyakan kasus, "jangka panjang" artinya jangka waktunya lebih dari satu tahun. Jadi, jika kamu memegang Bitcoin selama lebih dari setahun, pajak keuntungan modal kamu akan jauh lebih rendah.
Tarif pajak yang sebenarnya akan tergantung pada penghasilan tahunan. Namun, biasanya nilai pajak keuntungan modal jangka panjang bisa mencapai setengah dari pajak jangka pendek. Jadi, meskipun kamu masih perlu membayar pajak, jumlahnya akan jauh lebih sedikit daripada yang harus kamu bayarkan untuk tahun pertama kepemilikan aset!
Cara legal menghindari pajak kripto yang lain sebenarnya merupakan hal yang sangat akrab di telinga para investor kripto. Agar tidak perlu membayar pajak di tahun tersebut, kerugian kamu harus lebih tinggi dari keuntungan kamu.
Misalnya, kamu membeli Dogecoin seharga US$100 di pertengahan tahun. Harganya sangat fluktuatif, dan kamu kemudian dengan berat hati memutuskan untuk menjual koin Doge kamu seharga US$70, dengan menanggung kerugian sebesar US$30. Kerugian ini kemudian akan dikurangkan dari nilai pajak kamu di akhir tahun.
Pada dasarnya, hal ini bukanlah skenario yang ideal. Namun, jika kamu harus menghadapi situasi seperti ini, setidaknya ada keringanan untuk potensi pajak yang harus kamu bayarkan, atau sebisa mungkin kewajiban tersebut ditiadakan.
Selanjutnya, salah satu cara menghindari pajak kripto di AS yang ekstrem adalah dengan meninggalkan negara tersebut. Di luar sana, banyak orang yang sudah menghasilkan banyak keuntungan kripto memilih untuk tinggal di luar negeri, yaitu di negara-negara yang memiliki undang-undang pajak yang lebih menguntungkan. Ketika membahas alternatif untuk AS, salah satu tujuan wisata paling populer adalah Puerto Rico.
Seperti yang mungkin kamu sepakati, bermigrasi sebenarnya adalah tindakan yang sangat ekstrem untuk dilakukan demi menghindari pembayaran pajak di Amerika Serikat. Namun, perlu diingat bahwa terdapat detail tambahan untuk metode ini! Satu hal yang pasti, kamu perlu meluangkan waktu untuk mendaftarkan diri kamu di negara tersebut agar pemotongan pajak dapat diterapkan.
Selain itu, jika kamu ternyata sempat men-trading kripto dalam kurun waktu tertentu, dan telah berhasil mengumpulkan kekayaan dalam jumlah yang cukup besar, kamu masih perlu membayar pajak di Amerika Serikat, meskipun kamu sudah tidak lagi tinggal di sana.
Cara menghindari pajak kripto lain yang akhir-akhir ini sangat populer adalah dengan membuat kripto Roth IRA. Nah, agar lebih jelas, saya perlu menerangkannya dengan sedikit sentuhan teknis. Dan ingat - semua yang saya sampaikan ini bukanlah nasihat pajak, dan materinya hanya boleh dianggap sebagai pengetahuan!
Nah, IRA tradisional adalah "Individual Retirement Accoung" atau Akun Pensiun Perorangan. Konsepnya sangat kental dengan aturan dan hal-hal berbau teknis, dan agar lebih sederhana, cukup pahami IRA sebagai akun investasi yang memungkinkan kamu berinvestasi untuk masa pensiun. Poin utamanya adalah, ketika kamu pensiun dan memutuskan untuk mengambil uangnya, semua uang yang kamu masukkan nantinya akan dikurangi pajak.
Misalnya saja kamu sudah memutuskan untuk memasukkan US$1000 ke IRA. Ketika waktu untuk membayar pajak sudah dekat, kamu bisa mengurangi US$1000 tersebut dengan jumlah pajak kamu, dan menganggapnya sebagai "kerugian". Ketentuan umum di IRA kurang lebih seperti ini "hei, jangan bayar pajaknya sekarang - kamu bisa membayarnya nanti ketika kamu mengambil uang simpananmu di masa depan".
Roth IRA memiliki ketentuan yang sama, namun dengan satu pengecualian - kamu membayar pajaknya SEKARANG, dan bisa mengambil uangnya nanti tanpa harus membayar pajak apa pun. Jadi, bagaimana dengan US$1000 yang kamu investasikan? Yah, uang tersebut tidak akan dipotong dengan pajak kamu tahun ini, tetapi nanti ketika investasimu tumbuh, dan kamu sudah mencapai usia pensiun dan berniat untuk mengambil uang itu, kamu tidak perlu lagi membayar pajak apa pun.
Pada dasarnya, perbedaan utama antara keduanya adalah IRA mewajibkan kamu untuk membayar pajaknya NANTI, dan dengan Roth IRA - kamu harus membayarnya SEKARANG.
Poin lain yang penting disebutkan di sini adalah bahwa akun IRA juga dapat difungsikan sebagai rekening tabungan. Jadi, ketika kamu memasukkan uang, membayar pajak di tahun itu, kamu bisa menarik uang tersebut kapan saja, tanpa membayar pajak lagi untuk penarikan sampai dengan jumlah yang telah kamu tabungkan ke akun tersebut!
Wow, saya akui - IRA merupakan salah satu aspek yang sangat rumit di dunia pajak. Jujur saja, saya sebenarnya melewatkan banyak informasi spesifik tentang IRA, dan hanya memberi kamu gambaran umum, sehingga kamu setidaknya bisa memahami konsep dasarnya.
Semua penjelasan di atas membawa kita ke pembahasan kripto Roth IRA. Layanan ini memungkinkan kamu untuk membuat akun kritpo Roth IRA agar kamu bisa menjadikan kripto kamu sebagai dana pensiun.
Tentu saja, ada hal-hal yang perlu diantisipasi sebelum kamu memiliki akun Roth IRA. Pertama-tama, kripto Roth IRA hanya akan bermanfaat jika kamu yakin bahwa kripto yang kamu simpan akan bernilai lebih tinggi di masa depan daripada sekarang, dan juga kamu akan dikenakan pajak yang lebih tinggi ketika kamu pensiun dibandingkan dengan ketentuan pajak saat ini.
Namun, dengan sedikit keberuntungan dan perencanaan strategis, kamu sebenarnya bisa menghindari jumlah pajak kripto potensial yang tinggi dengan membuka akun IRA kripto!
Satu lagi metode penting yang bisa kamu lakukan sebagai cara legal menghindari pajak kripto adalah dengan melakukan pinjaman. Secara khusus, saya sedang membicarakan tentang pinjaman untuk membeli kripto.
Ketika kamu mengambil pinjaman untuk membeli mobil, mobil itu kemudian bertindak sebagai jaminan untuk pinjaman kamu. Hal yang sama juga berlaku untuk kripto - jika kamu mengambil pinjaman untuk membeli Bitcoin, BTC tersebut akan bertindak sebagai jaminan untuk pinjaman kamu.
Nah, barang yang kamu beli dengan uang pinjaman kamu tidak akan dikenakan pajak. Jadi, BTC yang kamu beli tadi tidak dikenakan pajak! Kamu bisa menggunakannya (men-trading, menginvestasikannya, dan sebagainya), dan menuai keuntungannya, tanpa perlu membayar pajak apa pun.
Tapi, langkah ini mendatangkan risiko tertentu, dan penelitian yang tepat perlu dilakukan agar kamu tidak berhadapan dengan masalah keuangan. Mendapatkan pinjaman untuk kripto sebenarnya jauh lebih sederhana daripada yang kamu pikirkan, tetapi kamu hanya boleh melakukannya untuk kripto yang benar-benar kamu yakini, dan kripto dengan proyek jangka panjang!
Sampai di bagian ini, kita sudah membahas beberapa metode paling populer tentang bagaimana cara menghindari pajak kripto. Jadi, mana dari metode ini yang menurut kamu paling logis?
Secara pribadi, saya meyakini bahwa cara menghindari pajak kripto yang terbaik adalah dengan menahan kripto kamu untuk waktu yang lama. Jika kamu membeli koin dan token dari proyek yang benar-benar kamu yakini, hal ini bisa membantu kamu untuk merasa yakin bahwa harga aset tersebut akan naik seiring waktu.
Dan, semoga dengan adanya adopsi massal kripto yang saat ini menjadi topik hangat, siapa tahu - mungkin saja pajak kripto nantinya akan dihapuskan di masa depan? Atau, paling tidak, jika kamu menyimpan kripto untuk waktu yang lama, mungkin pajaknya akan jauh lebih rendah daripada sekarang - dan itulah hal yang kita nantikan sejak lama!