Apa itu Money Transfer License (MTL)?

Money Transfer License (MTL), atau lisensi pengiriman uang, adalah jenis lisensi yang secara legal mengizinkan pengiriman uang untuk menyediakan layanan keuangan. Implementasi MTL adalah persyaratan hukum untuk setiap bisnis pengiriman uang.

Undang-undang federal dan/atau negara bagian menentukan lembaga penyedia layanan uang mana saja yang memerlukan lisensi transfer uang.

Istilah pengiriman uang yang juga dikenal dengan layanan pengiriman uang digunakan untuk menggambarkan lembaga yang menerima dan mentransfer dana atas nama seseorang baik di dalam maupun di luar perbatasan Amerika Serikat. Lembaga jenis ini biasanya mengawasi dan menyediakan jasa keuangan seperti:

• Layanan penukaran mata uang termasuk mata uang fiat dan mata uang kripto;
• Alat untuk mencairkan cek;
• Menerbitkan wesel atau cek perjalanan.

Pengiriman uang adalah bagian dari grup bisnis layanan uang (MSB).

Jika suatu lembaga keuangan bertanggung jawab untuk mengelola transaksi yang terkait dengan uang atas nama seseorang, lembaga tersebut harus memenuhi persyaratan hukum untuk mengadakan MTL.

Di AS, undang-undang federal dan/atau negara bagian menentukan institusi mana saja yang memerlukan MTL. Biasanya ketentuan ini diatur oleh Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan dari Departemen Keuangan Amerika Serikat (FinCEN - Financial Crimes Enforcement Network of the United States of Department of Treasury).

Tujuan utama dari lisensi transfer uang adalah pencegahan kegiatan ilegal seperti pencucian uang dan kejahatan keuangan lainnya.

Untuk menentukan apakah lisensi pengiriman uang diperlukan untuk bisnis kamu, pertama-tama, kamu perlu mengetahui apakah perusahaan kamu secara hukum dianggap sebagai bisnis layanan uang (MSB - money service business). Jika kamu menangani transfer uang dari satu tempat ke tempat lain, kemungkinan besar bisnis kamu berada di bawah payung bisnis layanan uang, dan kamu harus mempertimbangkan untuk memperoleh lisensi transfer uang.

Ketika dihubungkan dengan sektor kripto, pedoman MTL tidak begitu jelas karena ketentuannya didasarkan pada lokasi bisnis yang bersangkutan.

Di AS, hanya beberapa negara bagian yang mengecualikan perusahaan kripto dari persyaratan lisensi pengiriman uang, dan hanya sejumlah kecil negara di dunia yang ikut mengimplementasikan pengecualian ini.

Perusahaan kripto bisa dianggap sebagai bisnis layanan uang jika menawarkan layanan seperti bursa atau transfer mata uang virtual tergantung dengan negara tempat perusahaan tersebut beroperasi. Jika ditetapkan bahwa perusahaan tersebut adalah MSB, kemungkinan besar perusahaan tersebut akan memerlukan MTL. Untuk mengetahui informasi lebih lanjut, pastikan untuk memeriksa undang-undang negara bagian atau negara kamu.